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개인회생이란? 1분만에 알아보기
안녕하세요. 16년 대전 개인회생 개인파산 변호사, 법무법인 열린마음입니다. 많은 분들이 이러한 질문을 하십니다.
“저도 개인회생으로 빚 탕감받을 수 있나요?”
16년 넘게 법원 앞 같은 자리를 지키며 수천명의 개인회생 의뢰인 분들이 이러한 고민을 하고 계신다는 것을 알게 되었습니다.
때문에 오늘은 실제 사례를 토대로 개인회생이란 무엇인지 설명드리려 합니다.
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개인회생이란?
현대 사회에서 예상치 못한 경제적 어려움은 누구에게나 닥칠 수 있습니다.
과도한 대출, 갑작스러운 실직, 사업 실패 등의 이유로 인해 채무를 감당하기 어려운 상황이 올 수도 있습니다.
이러한 경우, 개인의 경제적 회복을 돕기 위해 마련된 법적 절차가 바로 개인회생 제도입니다.
개인회생은 법원의 조정을 통해 채무자가 일정 기간 동안 소득에서 생계비를 제외한 나머지를 변제한 후, 남은 채무를 면제받을 수 있도록 하는 제도입니다.
이는 경제적으로 과중한 부담을 안고 있는 사람들이 다시 정상적인 생활을 영위할 수 있도록 돕는 법적 장치입니다.
개인회생의 장점
개인회생 제도의 가장 중요한 목적은 단순한 채무 감면이 아니라, 채무자가 다시 경제적으로 자립할 수 있도록 돕는 것입니다.
채무자가 법원의 보호를 받으며 안정적으로 채무를 변제하고, 일정 기간이 지나면 나머지 채무를 면제받아 새로운 출발을 할 수 있도록 합니다.
- 채권자의 독촉 및 강제집행 중단
- 재산 보호
- 채무 감면
- 신용 회복
개인회생 절차가 개시되면 채권자는 강제집행(압류, 급여 차압 등)을 할 수 없습니다. 법원에서 금지 명령을 내리면 채권자의 독촉 전화도 중단됩니다.
또한 개인파산과 달리 일정한 재산을 유지할 수 있어 생활이 안정됩니다. 필수적인 생계 자산을 보호받을 수 있습니다.
그리고 개인회생이 인가되면 원금의 최대 90%와 이자의 100%까지 감면받을 수 있으며, 일정 기간 동안 변제하면 남은 채무는 면제됩니다.
변제 계획을 성실히 이행하면 채무가 모두 정리되며, 이후 정상적인 금융 거래(대출, 신용카드 발급 등)가 가능해집니다.
개인회생 VS 개인파산
개인회생과 개인파산은 채무를 해결하는 대표적인 법적 절차이지만, 그 차이점이 분명합니다.
먼저 개인회생 신청 시엔 지속적인 소득이 필요합니다. 재산은 그대로 유지할 수 있으며 3~5년간 변제 후 나머지 채무를 면책받게 됩니다.
개인파산 신청 시엔 소득이 없거나 있더라도 객관적 지급불능 상태여야 됩니다. 보유한 재산을 처분하여 채권자들에게 배당한 후 면책 결정을 받게 됩니다.
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나도 개인회생 신청자격에 해당될까?
모든 채무자가 개인회생을 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 다음과 같은 요건을 충족해야만 신청이 가능합니다.
- 지속적인 소득이 있어야 합니다.
- 채무가 법적 기준을 충족해야 합니다.
- 보유 재산이 채무보다 적어야 합니다.
- 최근 5년 내 개인회생 면책을 받은 기록이 없어야 합니다.
개인회생은 변제 능력이 있는 사람만 신청할 수 있는 제도이므로, 일정한 소득이 있는 직장인, 자영업자, 프리랜서 등이 신청 대상이 됩니다.
소득이 없거나 불규칙한 경우에는 개인파산 등의 대안을 고려해야 합니다.
무담보 채무는 10억 원 이하, 담보부 채무는 15억 원 이하인 경우에만 신청이 가능합니다. 본인의 재산(부동산, 예금 등)보다 채무보다 많아야 됩니다.
또한 반복적인 신청을 방지하기 위해 최근 5년 내 개인회생 면책을 받은 기록이 없어야 합니다.
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개인회생 신청 절차 6단계
개인회생 절차는 다음과 같은 단계로 진행됩니다.
- 서류 준비 및 개인회생 신청 접수
- 법원의 보정명령/권고
- 개시 결정부터 채권자 집회
- 인가결정
- 변제 계획 수행
- 면책 결정
먼저 소득, 재산, 채무 등에 관한 자료를 준비합니다. 그리고 관할 법원에 개인회생 신청서를 제출합니다. 이 때 채권추심을 막는 금지명령도 함께 신청합니다.
법원은 신청자의 재정 상황을 고려해 개인회생 개시 여부를 결정합니다. 서류가 부족하거나 추가 설명이 필요한 부분에 대해 보정을 요구합니다.
보정 과정을 성실히 수행한다면 법원은 절차를 공식적으로 시작한다는 ‘개시결정’을 내립니다. 이후 채권자가 권리를 주장하는 채권자집회가 진행됩니다.
이후 법원은 ‘개인회생을 인정하고 허가한다’는 인가결정을 내립니다. 이후엔 승인된 변제 계획에 따라 3~5년간 일정 금액을 납부합니다.
변제 계획을 성실히 이행하면 남은 채무가 면제되며 신용이 회복됩니다.
실제로 이러한 과정을 통해 3억원의 빚을 탕감받았던 사례가 있습니다.
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개인회생이란?
3억 탕감받은 실제 사례로 살펴보기
시작할 때에는 모든 것이 순조로웠습니다. 몇 년간 준비한 덕분인지 첫 농사도 성공적이었고, 직원 두 명을 채용할 만큼 안정적인 수익이 발생했습니다.
하지만 친환경 농법을 도입하면서 상황이 급변했습니다. 수확량이 급감한 데다, 이상기후로 인한 바이러스까지 유행하면서 농장은 큰 타격을 입었습니다.
직원들에게 급여를 주기 위해 대출을 받으며 버텼지만, 연이은 실패로 결국 감당할 수 없는 빚을 지게 되었습니다.
개인회생이란? 실제 사례로 살펴보기
의뢰인의 매출과 지출을 입증하기 위해 세금계산서, 카드매출내역, 거래처 매출확인서 등 다양한 서류를 준비했지만, 법원은 추가적인 보정을 요구했습니다.
만약 이를 제대로 입증하지 못한다면 회생이 기각될 가능성이 컸고, 그렇게 되면 3억 원의 빚을 온전히 감당해야 하는 최악의 상황을 맞이할 수밖에 없었습니다.
때문에 법원의 시각에서 사건을 분석하고, 회생위원이 납득할 수 있도록 보다 상세한 자료를 준비했습니다.
먼저 법원이 요구한 소득 입증을 위해 농협과의 거래내역, 농산물 출하 확인서 등의 자료를 확보하여 제출했습니다.
그리고 기존 대출이 단순한 소비가 아닌 사업 운영을 위한 필수적인 선택이었음을 강조하며, 대출금 사용 내역을 상세히 정리해 제출했습니다.
이러한 노력 끝에 법원은 인가결정을 내렸고, 의뢰인은 3억여원의 빚을 탕감받고 다시 한 번 새로운 삶을 시작하실 수 있게 되었습니다.
사업실패 3억 빚, 탕감받다.
“사업실패로 억대 빚을 지게 되었습니다.”
“매일 죽어라 일하지만.. 방법이 없습니다.”
이번 한 번의 실패가 끝이 아닙니다. 실제로 귀농 후 3억원대 빚을 지게 되었으나 회생으로 2억 4,394만원을 탕감받고 다시 재기에 성공하신 분이 계셨습니다.
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기각 시 100% 환불을 약속해드립니다.
이러한 이유로 열린마음 회생파산에선 일반적인 개인회생과 다른 ‘안심든든 개인회생’을 진행하고 있습니다. ‘인가결정까지 믿고 맡길 수 있는 개인회생 ‘입니다.
- 보정이 2번이든 3번이든 끝까지 책임집니다.
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- 기각 시 100% 환불 약속해드립니다.
- 3/1 분할 납부로 비용 부담 없이
- 송달료 잔액 환급, 추가 비용 X
나도 개인회생 자격이 될까, 얼마나 빚을 탕감받을 수 있을까, 행여나 문제가 생기진 않을까 혼자서 걱정하지 않으셔도 됩니다.
열린마음에선 변호사 선임 전부터 미리 법률 상담을 통해 알려드리고 있습니다. 비용 걱정없이 직접 물어보셔도 됩니다.
그러니, 한 번의 연락만큼만 용기를 내세요. 그 다음은 열린마음이 책임지겠습니다. 16년간, 그리고 지금도 수천명이 넘는 분들이 새로운 삶을 되찾고 있습니다.
안심든든 개인회생
개인회생 새로운 삶을 시작할 용기만 내세요. 그 다음은 열린마음이 모두 책임집니다. 개인회생 기각 가능성 0% 송달료 잔액 100% 환급 신청 비용은 3회 분할 납부 보정명령 대응 책임제 한번에 서류 발급 OK 안심든든 개인회생은 일반 개인회생과 다릅니다.
